След повече от 10 години дебати и два неуспешни опита, системата „бонус-малус“ при задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ вече е факт. На 25.08.2026 г. влязоха в сила измененията в Наредба № 49 и Наредба № 54, които поставят реалната основа тя да проработи на практика. Ако до момента цената на твоята застраховка „Гражданска отговорност“ се е определяла по доста общи критерии, отсега нататък шофьорската ти история ще тежи много по-конкретно.
Обясняваме какво точно се променя и какво означава то за теб като собственик или водач на автомобил.
Какво представлява системата „бонус-малус“
Идеята е проста: колкото по-чиста е историята ти на пътя, толкова по-ниска премия плащаш. Колкото повече щети си причинил, толкова по-висока става цената на застраховката ти. Досега този принцип съществуваше по-скоро на теория, защото застрахователите нямаха централизиран и надежден начин да проверят реалната ти история на щети, ако си сменял компания.
Сега това се променя. Гаранционният фонд ще удостоверява централизирано историята на причинените щети за последните 5 години, независимо в коя застрахователна компания си бил застрахован през това време. Така всеки застраховател ще вижда пълната картина, а не само това, което се е случило при него.
Застрахователите вписват щетите в реално време
За да работи системата, застрахователите вече са задължени да вписват всяка заведена застрахователна претенция в регистъра на Гаранционния фонд в реално време, по същия начин, по който вписват и полиците. Това означава по-малко забавяния, по-малко изгубена информация и по-точна оценка на риска при всяко подновяване на застраховка.
Важна подробност: застрахователите вече имат безплатен електронен достъп до тази информация и не могат да изискват от теб удостоверения на хартия за историята на щетите ти. Една бумащина по-малко.
Историята на щетите следва реалния водач, не само собственика
Едно от по-важните изменения е насочено срещу опит за „изчистване“ на лоша история чрез формална смяна на собствеността на автомобила, например между роднини или при лизинг. Занапред Гаранционният фонд ще предоставя информация за щетите и след смяна на собствеността, ако преди нея лицето е било собственик, ползвател по талон, приобретател или обичаен водач по предходен договор за същото превозно средство.
С други думи, историята ти на пътя те следва, независимо на чие име в момента е автомобилът.
Удостоверение за застрахователни претенции – вече дигитално
Всеки водач, застраховащ или собственик може да поиска удостоверение за застрахователните си претенции. То ще се издава централизирано през системата на Гаранционния фонд, по образец, определен от Регламент (ЕС) 2024/1855, и ще съдържа доста повече детайли, отколкото досега: място на произшествието, вид на щетите, данни за причинителя, дори случаи с незастраховани превозни средства.
Удостоверението ще носи и QR код за електронна проверка, а Гаранционният фонд ще пази архив на издадените удостоверения една година. Заявлението може да се подаде по няколко начина: на място в Гаранционния фонд; чрез системата за сигурно електронно връчване, подписано с КЕП или ПИК на НАП; през интернет страницата на Гаранционния фонд, подписано с КЕП; или на хартия в офис на застраховател, включително при застрахователен агент.
По-добра защита срещу застрахователни измами
Застрахователите, предлагащи „Гражданска отговорност“ и „Каско“ у нас, вече получават достъп до регистъра на пътнотранспортните произшествия на Гаранционния фонд – данни за причинителя, съпричиняване, свидетелство за управление и снимки, когато има такива. Достъпът е по конкретна заявка, свързана с вече заведена претенция, така че личните данни остават защитени.
Публичните регистри остават свободни за достъп
Гаранционният фонд поддържа и няколко публични регистъра, до които всеки може да има безплатен достъп: на застрахователите, предлагащи „Гражданска отговорност“; на представителите за уреждане на претенции; на превозвачите, извършващи обществен превоз; и на застрахователите, предлагащи задължителна застраховка „Злополука“ на пътниците.
Гаранция, че полиците няма да спрат да се издават
Предвиден е и резервен вариант за случаите, в които системите на Гаранционния фонд претърпят технически срив. Тогава Комисията за финансов надзор ще може да разпореди на застрахователите временно да издават полици и оферти въз основа на информацията в собствените си системи. Така сключването на застраховка „Гражданска отговорност“ няма да спира заради технически проблем извън контрола на застрахователя.
Какво означава това конкретно за теб
- Ако имаш чиста история на пътя през последните 5 години, е реалистично да очакваш по-ниска премия при следващото подновяване, защото застрахователят ще вижда това ясно, независимо откъде е.
- Ако смяташ да сменяш собствеността на автомобила само за да „нулираш“ историята си, това вече няма да сработи.
- Можеш по всяко време да поискаш собствено удостоверение за щетите си, изцяло по електронен път.
- Очаквай застрахователите да поискат по-малко хартиени документи от теб при сключване на полица.
Системата „бонус-малус“ е стъпка към по-справедливо определяне на цените на „Гражданска отговорност“ – хората с чиста шофьорска история вече реално ще плащат по-малко, а не само на теория. Затова е добър момент да следиш не само застраховката си, но и техническото състояние на автомобила си, защото двете вървят ръка за ръка с безопасността на пътя.
Следи всички важни срокове на едно място
За да не се налага да помниш ръчно кога изтича „Гражданска отговорност“, кога е следващият технически преглед или кога изтича винетката ти, изтегли мобилното приложение на GTP.bg – налично в Google Play и App Store. Добавяш автомобила си веднъж и приложението само те известява навреме за всеки важен срок, включително за подновяването на застраховката ти.
GTP.bg – близо сме, до теб сме.
